中小银行加力“三农”金融服务

来源：金融时报 2015年1月7日

日前召开的中央农村工作会议全面分析了农业农村发展新阶段面临的形势，对加快推进农业现代化作出战略部署。随着农业现代化的深入推进，我国农业发展正迎来一场革命性变革，这既对金融服务“三农”提出了新要求，也为金融机构提供了难得的发展机遇。随着利率市场化、金融脱媒及竞争日趋激烈带来的挑战，部分中小银行的服务触角不断向“三农”服务领域延伸，一方面充分抓住地域特色，将支持新型城镇化建设作为实现农业现代化的引擎；另一方面继续下沉机构布局，为打通服务“三农”最后一公里进行有益探索。
　　以镇域金融为支点　推动农业现代化建设
　　新型城镇化是实现农业现代化的引擎。镇域作为村镇居民生活的重要区域以及新兴产业的重要落脚点，是地区经济发展的重要支柱，但大多村镇仍面临着银行网点欠缺、金融服务匮乏的尴尬。近年来，北京银行以村镇作为支持农业现代化发展的突破口，大力开展镇域金融建设。
　　结合首都乡镇实际情况，该行将金融服务与10个郊区县的发展相融合，推出镇域金融项目。该项目主要面向农村担保能力较弱、融资贷款抵押物不足的涉农小微企业群体，形成了成套的金融服务方案和金融产品体系。
　　通过推出“荐信贷”、“厂房贷”和“农乐贷”三款镇域金融专属特色融资产品，北京银行与大兴区魏善庄镇、榆垡镇签署10亿元的贷款协议，累计发放贷款2.85亿元，使得大兴区重点镇、中心镇在提高承载力和转移就业上发挥了重要作用。与此同时，该行正大力支持农房改造项目，提供家庭授信贷款500万元，助力庞各庄镇梨花村、青云店镇东辛屯村实现新型社区建设。在“新三起来”建设中，北京银行重点对10家区级以上农民专业合作社发行集合信托产品，贷款额度将达2000万元，这些资金为农超、农企、农社对接提供了基础，更为大兴区农副产品提高中高端市场占有率创造了条件。在现代农业发展中，大兴区对符合高端、高效、高辐射的农业园区和农民专业合作社，按照基准利率的70%给予贴息，北京银行为月季大会4家核心企业提供贷款5000万元，有效促进了月季产业规模经营。
　　截至目前，北京银行通过“荐信贷”、“厂房贷”为一大批农户和涉农企业发放贷款，并创下了曾一次性为大兴区榆垡镇、顺义区南彩镇和密云县巨各庄镇等乡镇批量贷款10笔以上的业绩。
　　另外，北京银行紧跟北京郊区“镇”转“城”的发展，做好创新服务和优化模式工作，目前已与10个区县的14个乡镇签订《镇域金融建设战略合作协议》，双方计划通过镇域总体规划满足融资需求，提升镇内企业综合实力，整合镇内集体、个人资金，扩大资金收益。
　　金融触角再延伸　“三农”服务惠及雪域高原
　　打通服务“三农”最后一公里，一直是中小银行机构输血“三农”的重要工作思路。2013年年末，由民生银行发起成立的西藏首家村镇银行——林芝民生村镇银行，为海拔3000多米的西藏林芝引去了金融活水。
　　“找到适应当地经济的可持续发展之路”是林芝民生村镇银行成立之初就设置的目标。自成立以来，林芝民生村镇银行不仅将为当地农业产业化项目和小微企业及企业主贷款作为资产业务的重点，与此同时，该行深深植根于雪域高原，充分结合地域特色，因地制宜地开展惠农服务。
　　2014年年初，林芝民生村镇银行成立信贷调研小组，对林芝县周边农户进行了广泛的调研走访，涉及较为偏远的朗乃村、帮纳村和主城区八一镇附近的巴吉村、公众村等。调研发现，林芝地区农户主要以牦牛、藏鸡、藏香猪等西藏特色农畜牧养殖为主，农产品、木材运输和旅游线路班车为辅的特色经营模式，周期性资金需求量较大。为此，该行成立“三农”业务中心，组建专业团队开展“三农”金融服务。目前，已经支持八一镇尼西村村民批量授信项目，共发放18户贷款共计860万元。
　　在针对林芝地区的“三农”贷款上，该行重点选择了尼西村和唐地村作为贷款服务的主要村庄。其中，已经完成的尼西村农户贷款，采取批量授信方式，且尼西村项目属于该行创新产品项目，该项目主要采取与村委会合作，由村委会、村长及村上主要负责人为村民提供贷款担保，同时要求村委会全力配合贷后检查及村民的贷款到期还款工作。针对林芝县当地村民，该行信贷准入门槛相对于其他客户较低，如资料的简化、上门服务、入村现场办公等，尽量为村民提供便利的金融服务。
　　成立一年来，林芝民生村镇银行“三农”服务工作已取得了阶段性成果。截至2014年12月28日，该行贷款余额达2.0073亿元，其中涉农贷款余额达到1.48亿元。
　　以转型发展为动力　“三农”服务继续加力
　　当前，在利率市场化、金融脱媒、竞争日趋激烈的环境下，服务“三农”不再仅仅是出于社会责任的考虑，事实上也成为了银行自身转型发展的动力。
　　“在一年多的实践中体会到，积极为‘三农’、小微企业提供信贷服务，既是履行金融部门职责，也是承担社会责任。”林芝民生村镇银行相关负责人表示，该行将坚持为“三农”、小微企业着想，积极解决“三农”、小微企业的资金需求，真正为小微企业的发展和农村经济的繁荣提供金融支持，从而也推动银行自身业务的发展，实现“做林芝人民自己的银行”的办行理念。
　　“未来，北京银行将加速推进‘三农’金融服务，为京郊地区的新型城镇化建设提供有力的金融支撑，不断完善多元化的金融服务渠道，为农民和涉农企业提供真正优质便捷的金融服务。”北京银行相关负责人表示。