防控风险五道防线：

一是建立风险共担机制和政府超赔基金。银行与保险机构按3：7的比例分摊贷款风险，省级财政每年投入3000万元作为小企业贷款风险补偿资金；

二是严控资金专款专用，对贷款实施全过程风险管控，重点管控信息的真实性及资金用途的合理性；

三是建立贷款风险叫停机制，当贷款逾期率达到10%或赔付率超过120%时，停办此项业务，进行专项调查、界定责任、妥善处置；

四是探索建立借款人失信惩戒机制；

五是建立欠款追讨机制，对骗贷及恶意逃废债务行为，依法追究刑事责任。

近日，记者从保监局获悉，我省保监局积极配合省金融办、省财政厅探索以小额贷款保证保险为工具，风险补偿资金为重要保障、“保险+信贷”银保合作模式为创新，于2014-2016年在全省范围内试点小额贷款保证保险。

保监局相关负责人表示，此举旨在促进小微企业转型升级、创新发展，缓解小微企业融资难、融资贵问题，增强我省经济发展内生动力。据介绍，2014年8月1日，小额贷款保证保险试点项目进行公开招标，国寿财险、诚泰、大地以及太平洋财险等四家公司入围。目前，参与试点的银行达18家，通过走访了解到试点工作正有条不紊的进行。

各方工作取得阶段性成效

“省金融办、财政厅、工信委、云南银监局、保监局等部门组成联合调研组，学习研究沿海发达地区的成功经验，充分听取我省银行、保险公司等金融机构和部分小微企业的意见建议，结合云南省经济社会实际，撰写了我省小微贷款保证保险试点实施方案，向省政府上报请示，争取省领导的支持。”保监局相关负责人表示，遂先后出台了《云南省小额贷款保证保险试点工作实施方案》、《云南省小额贷款保证保险风险补偿资金管理办法》和《云南省小微企业新增贷款风险补偿资金管理办法》三个配套文件，为试点工作的顺利实施营造良好的政策环境。

此外，省级财政2014-2016年每年安排3000万元的风险补偿资金、1000万元的小微企业贷款增量风险补偿奖励资金，确保“十二五”期间3000户“专、精、特、新”优质小微企业、农业种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织通过该业务获得信用贷款。

构建风险控制五道防线

科学合理的制度安排和有效的风险防范机制是基础，能有效发挥参与各方的积极作用、形成共同制约机制。

为此，我省各部门出台配套扶持政策，初步建立了防控风险五道防线：一是建立风险共担机制和政府超赔基金。银行与保险机构按3：7的比例分摊贷款风险，省级财政每年投入3000万元作为小企业贷款风险补偿资金；二是严控资金专款专用，对贷款实施全过程风险管控，重点管控信息的真实性及资金用途的合理性；三是建立贷款风险叫停机制，当贷款逾期率达到10%或赔付率超过120%时，停办此项业务，进行专项调查、界定责任、妥善处置；四是探索建立借款人失信惩戒机制；五是建立欠款追讨机制，对骗贷及恶意逃废债务行为，依法追究刑事责任。

试点工作利好多个方面

记者了解到，本次试点也是利好多个方面的。产品对借款人优势明显：无抵押、无担保，银行贷款利率不高于同档期基准利率30%，保险年费率不高于贷款本金的2.7%，融资成本明显低于通常的融资市场成本，以此缓解小微企业、农村种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织抵押担保难、融资难、融资贵等问题。

我省业内专家指出，此举不仅为银行提供了新型的风险缓释工具，也为借款人提供了更多的融资方式，增加借款人信用等级，在构建小企业信用担保体系中作用初显。而银行与保险公司共享客户资源，也能为客户提供更加全方位的金融服务。