日前，国务院办公厅下发《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（以下简称《意见》），要求金融部门采取综合措施，着力缓解企业融资成本高问题，促进金融与实体经济良性互动。《意见》确立的十项政策措施，职责分工明确，对缓解企业融资成本高问题以及金融更好地支持实体经济指明了方向。

　　今年以来，为解决企业融资问题，监管层两次定向降准，并调整存贷比计量方法。7月23日，国务院常务会议提出10条措施，随后银监会接力，下发“36号文”，制定具体可行的增加中小微企业信贷的创新政策。在一系列政策的激励下，各商业银行纷纷出台多项措施，为企业融资“减负”，为企业发展“输氧供血”。

　　继续保持信贷资源

　　向小微企业倾斜

　　今年以来，各家银行继续优化信贷投向，加大对小微企业的信贷支持和信贷倾斜，确保“两个不低于”的实现。通过改变用信方式、降低利率执行水平、延长结息周期、贷款展期等途径，帮助企业降低融资成本。

　　建行优先保证小微企业信贷规模，配备单独的激励费用，明确对单户500万元及以下的贷款按零售贷款测算经济资本占用。中行设立小微企业专项信贷规模，保证小微企业信贷投放。

　　在贷款利率上，各家银行保持信贷利率的稳定，对部分企业下调贷款利率，持续向实体经济输血。以工行为例，该行加强贷款定价管理，努力降低实体经济融资成本。目前工行六成左右贷款执行的是基准利率和下浮利率，贷款的平均收益率为6.1%.同时，对部分企业将按月结息变更为按季结息，缓解企业还款压力，并对一些企业的贷款实行展期。

　　此外，各家银行积极创新信贷产品。据记者了解，近段时间以来，小微企业信贷产品不断增多，在担保和增信方式上创新不断。

　　工行近期向在新三板挂牌的中小微企业推出了股权质押贷款业务，将股权作为担保方式，让一些重研发、轻资产的小微企业享受到银行融资服务的便利。建行近期也研发推出了平台类信贷产品——小微企业“政府采购贷”，面向与政府签订了采购合同的小微企业，以财政性资金作为还款来源发放人民币流动资金贷款。

　　减免费用让利企业和客户

　　在加大信贷投入的同时，近期各家银行还以银行服务收费新规实施为契机，积极减免各种融资费用。

　　工行、农行、中行、建行从8月1日起，扩大了小微企业免费业务范围，免收小微企业多项融资服务费用；加大对包括小微企业在内的各类客户的收费减免力度，让利广大企业和客户。经测算，仅农行一家银行，费用减免措施实施后，一年让利就约100亿元至110亿元，工、农、中、建四家银行一年让利约370亿元至390亿元。

　　在银行内部，针对考核导向下不少银行将利息收入“转化”为中间业务收入的情况，工、农、中、建四家银行近期还从内部对部分考核机制进行了调整，取消了中间业务收入专项考核，一些银行还取消了贷款收益率和存贷利差的考核指标。

　　值得注意的是，此次发布的《通知》对今后的服务收费作了更细致的指导，要求对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目，一律取消；对于发放贷款收取利息应尽的工作职责，不得再分解设置收费项目，且清查整顿的范围也进一步扩大到担保、评估、登记、审计、保险等中介机构。业内人士表示，随着更加细化的政策实施，企业的融资成本有望得到进一步降低。

　　中行强调，将认真贯彻国务院政策要求，进一步严格收费规范管理。要求各分支机构严格执行监管及总行有关收费管理规定，对收费治理实行一把手负责制。同时，对今年以来的服务收费全面自查，严禁违规收费或不合理收费行为，发现问题立即整改。

　　创新小微贷款管理

　　提高服务效率

　　以优化小微企业贷款管理为核心，工、农、中、建四家银行积极完善和创新小微企业贷款服务，提升贷款服务效率。

　　针对此前有些贷款的审批流程无法满足企业资金使用间隔，造成企业感觉银行的资金使用期限不匹配，从而出现“倒贷”，增加了小微企业融资成本的情况，各家银行近期重点加强了对小微企业贷款的优化管理，加快对小微企业贷款的审批进度，减少企业搭桥贷款的几率。

　　据记者了解，为提高小微贷款发放便利，近期不少银行还全面提高了各分支机构小企业客户增量授信权限，扩大分支机构对小微企业业务自主权。

　　农行将下沉信贷审批层级，将新创小微企业信贷业务审批权限下放至二级分行。对新创小微企业信贷业务实行“优先受理、优先调查、优先审查、优先审批”，切实提高服务效率。

　　工行则通过互联网技术与风险管理技术的融合，加大小微贷款的便利。工行推出的“网贷通”，企业只需一次性签订循环借款合同，便可在合同有效期内完成贷款的申请、提款和归还等过程，契合了小微企业短、频、急的资金需求特点。统计显示，截至今年6月末，工行“网贷通”余额已达3014亿元，增幅16%.

　　中行推出的“中银接力通宝”产品，针对流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，允许其通过新发放贷款结清已有贷款，提高贷款审批效率，降低企业融资成本。