湖南省涟源市位于武陵山集中连片特困地区，建档立卡贫困人口14.49万人，占全部人口的14.7%。截至2018年年末，未脱贫人口3.8万人，贫困发生率3.9%。

　　人行娄底市中支积极优化服务方式，创新信贷模式，健全工作机制，推动该市金融支持与产业扶贫的有效融合，取得了较好成效。目前，该市已形成了以中药材、优质果蔬、特色养殖、林业经济和乡村旅游为主导的特色产业，打造了“桥头河蔬菜”“湘中黑牛”“富田桥豆腐”“枫木贡茶”等一批特色农产品。

　　选准培优产业 优化“三项服务”

　　人行娄底市中支以金融支持产业扶贫为契机，通过做实“精选产业项目、优化主办行服务、夯实银农对接”三项服务，积极支持辖内龙头企业做优做强，培育壮大具有涟源“地理标志”的特色农产品，支持休闲农业、乡村旅游等新业态发展，实现了与乡村振兴的有效衔接。

　　人行娄底市中支成立了由人民银行、扶贫办、农业局、林业局、旅游局、畜牧局等17家单位组成的工作小组，结合当地资源禀赋和产业基础，建立了产业扶贫项目库。按照“二有一门槛”的标准，从具有一定产业规模、有市场发展潜力、帮扶贫困户效果显著的项目中筛选出56个，涵盖了蔬菜、中药材、特色水果、特色养殖、油茶、茶叶、休闲农业与乡村旅游、农产品加工八大特色主导产业。每年初，工作小组按照帮扶带动效果对名录清单更新调整一次，实行有进有出、动态管理。

　　《金融时报》记者了解到，涟源市的各主办银行以扶贫经济主体自身信用和扶贫带动作用为贷款发放的主要依据，按照“适用广泛、风险可控、成本适度”原则，推出惠农特色贷、惠农e贷、粮油贷、生猪贷等数十款信贷产品，贷款金额一般为100万元至300万元，最高可达1000万元，最长期限8年，能够较好满足大多数扶贫经济主体的融资需求。执行年利率不超过6%，低于同类同档次贷款0.85个百分点。采取自主申报、自由撮合等方式，与扶贫经济主体签订《金融支持产业扶贫合作协议》，按照“一对一”服务原则，提供包括评级授信、贷款发放、资金结算和理财咨询等一系列综合金融服务。

　　当地定期举办融资对接会，跟踪评估进度，累计撮合366家新型农业经营主体与银行签约15.6亿元，履约率达51%。依托全市19个乡镇金融产业扶贫服务中心、148个金融扶贫服务站等，推进银行与扶贫经济主体的精准对接。

　　目前，全市休闲农业、旅游综合收入分别增长29.8%、26.2%；拥有各类农产品加工企业316家，其中省级以上龙头企业7家，实现产值102亿元，同比增长27.7%。

　　破解瓶颈制约 探索“三种模式”

　　为提高扶贫经济主体的贷款可获得性，人行娄底市中支协调市政府出台了《金融支持产业扶贫风险补偿基金管理办法》，设立1000万元的金融支持产业扶贫风险补偿基金（以下简称“风险补偿基金”），探索推出“省农信担+风险补偿基金+农业保险”的组合增信模式，有效提升扶贫经济主体贷款获得率和覆盖面。

　　“风险补偿基金+银行”模式可通过风险补偿基金，为扶贫经济主体提供贷款担保，市农业、财政部门和主办银行、扶贫经济主体共同签订担保及代偿协议，鼓励主办银行按风险补偿基金与产业扶贫贷款1:10的比例加大贷款投放力度。贷款损失按照风险补偿基金、主办银行各80%、20%的比例进行分担。

　　“省农信担+风险补偿基金+银行”模式以省农信担为主要担保方，担保费率统一执行0.5%的省内最低标准。贷款损失按照省农信担、主办银行、风险补偿基金各75%、15%、10%的比例进行分担。

　　“农业保险+风险补偿基金+银行”模式明确保险第一受益人为主办银行，由市农业、财政等部门负责落实政策性农业保险，适度降低自行购买的农业保险费率。贷款损失按照保险公司、风险补偿基金、主办银行各65%、25%、10%的比例进行分担。

　　激发内生动力 完善“三项机制”

　　经过多方努力，涟源市逐步建立了“政府引导、企业带动、银行支持、担保（保险）参与、农户主体”的“五位一体”金融支持产业扶贫工作机制，完善了“扶贫再贷款定向支持、贷款贴息奖补激励、联合督办确保落实”的“三项机制”，产业扶贫贷款快速增长，促进了扶贫经济主体与当地贫困户建立了良好、稳定的原料购销关系、就业关系，使贫困户获得稳定的收入来源，带动了贫困户增收脱贫。

　　人行娄底市中支充分发挥人民银行货币政策工具导向作用，发放两亿元扶贫再贷款资金，在全市打造了4个扶贫再贷款示范点，协调市政府整合财政涉农资金，用于产业扶贫贷款担保增信、风险补偿、贷款贴息等，推动省农信担、保险公司扩大支持范围，降低费率，共同引导银担、银保加强合作，加大对扶贫经济主体的信贷投入。

　　涟源市出台了产业扶贫贷款贴息政策，市财政局每年安排200万元预算作为贷款利息奖补基金，对担保及保险费率按省要求实行优惠补贴，省、市两级财政对贷款利息和保险费率最高给予80%的补贴，进一步减轻扶贫经济主体融资负担。该市设立了金融产业扶贫发展基金，在银行贷款支持的基础上，对扶贫经济主体按带动贫困人口每人1000元至2000元的标准补贴，累计向260家扶贫经济主体补贴600多万元，进一步激发扶贫经济主体带动脱贫的积极性。

　　为明确参与各方的工作职责和要求，该市将金融支持产业扶贫工作纳入各部门综合扶贫工作考核体系、各银行机构金融扶贫考核重点，建立了“每月一调度、每季一督查、半年一通报”的考核督导工作机制，通过现场座谈、实地走访和资料查阅等方式开展工作督导，对工作落实不到位、进展缓慢的予以通报。