简 报

（第五期）
遵义市融资担保小额贷款行业协会                    二〇一四年五月八日

编者按：
    在转换市场经营机制的前提下，国有融资性担保企业与非国有融资性担保企业的差别越来越小，都在市场经济条件下合规经营、找准客户、防控风险、收获利润、渐进发展。
近年来，道真县惠农担保公司充分利用为辖内“三农”产业和小微企业融资担保这个平台，加强与各银行业金融机构的合作，主动对接省、市、县扶贫办，使扶贫资金与银行贷款融合，积极为诚实守信的客户提供融资性担保，在风险可控的前提下，一户一策、灵活多样，同时把反担保措施落到实处，取得了较好的社会效益和经济效益；为在遵义市这种经济欠发达地区，尤其是县域经济较差的情况下走出了一条担保公司真正的“务正业、获多赢”的道路，本期简报为飨会员我们特转发道真惠农担保公司的工作做法，希望大家在学习的过程中有所思考和启迪。

搭建融资平台  突破融资“瓶颈”
                                ——道真县惠农担保有限公司

    年初以来，我公司紧紧抓住与国家开发银行贵州省分行、省扶贫办贷款贴息政策，加大扶持种植农户、专业合作社及企业的力度。现已到我公司申报的大户200余户，专业合作社30余户，企业1户，共申报金额9300万元，与银行的合作贷款额度比去年同期增加了近10倍。
   
    我公司目前主要与县信用联社、农业银行建立了贷款担保合作伙伴关系，合作关系良好，正在为入驻道真重庆产业园的一家鞋厂及一家电子厂办理各200万元担保贷款业务。
   
    我公司坚持诚实守信，控制风险的经营原则，积极、稳妥地开展工作，充分发挥政府融资平台融资担保贷款的杠杆作用，一定程度缓解了我县部分中小企业和农业产业大户的生产、经营资金的困难，有力支持了我县农业产业经济的发展，取得了较好的社会效益。
   
    一、产业贷款担保情况。2013年我公司累计为花椒、茶叶、中药材三大产业担保借款66笔，担保金额2288万元（其中：为中小企业担保5户5笔，担保金额860万元，专业合作社1户1笔；担保金额100万元；在保大户个人60户60笔；担保金额1328万元)。申请年末在保责任余额2288万元，均为四年期和一年期借款，至今还未出现代偿等情况。
   
    二、抵押担保方式多样化。努力拓展担保业务，最大程度缓解中小企业及农业产业大户融资难问题。作为国有独资的政策性担保公司，我们始终以促进县域经济发展，提高中小企业及农业产业大户信用，拓宽中小企业及农户融资渠道，推动农业产业发展为首要工作任务。但由于这些企业起步晚，资本偏小，抗风险能力弱，可供反担保抵押的优质资产少，再加之自身的财务制度不健全，财务管理欠规范，使得他们很难从银行获得贷款。针对这些问题，公司人员采取财务核查，上门调研，外围调查等措施详细了解企业情况，灵活多样地落实反担保措施。通过不懈努力，帮助大部分发展前景好，综合效益优的企业顺利取得了担保贷款，解决了他们发展中的资金紧张难题，促成了这些企业朝快速、健康方向发展，取得了一定的社会效益。
   
    采用灵活多样的反担保措施，为农业产业大户及中小企业发展服务。目前，我们公司采取的反担保措施有：一是企业实际控制人和主要经营者个人无限责任保证；二是土地使用权、房产、机器设备抵押；三是根据申请人信用情况开展信用承诺抵押方式等。一方面支持农业产业大户及中小企业发展，另一方面控制公司自身风险，通过以上担保措施为我县5户企业1家专业合作社及60余户产业大户进行贷款担保，使部分企业和产业大户所需资金困难得到缓解，保证了生产和基地建设管理的正常进行。
   
    三、不断规范管理，有效控制担保风险。去年以来公司进一步加强了担保业务的风险管理。一是针对当前担保业务的具体问题重新制订了担保业务操作办法，加大了对专业合作社及产业贷款担保的服务范围，增强了担保业务的实际操作性。二是完善了担保审查制度，建立了担保审查委员会，从源头上有效控制了担保风险的发生，三是为了我公司加强了保后监管，充分协助融资平台和管理平台做好贷后管理等一系列工作。
   
    值得关注的几个问题：一是注册资本金较小。随着我县中小企业规模及农业产业的不断发展，对资金的需求也越来越大，而金融部门对单户贷款企业只能按照担保公司注册资本的10%发放担保贷款，因此根据我公司目前3000万元的注册资本单笔贷款只能达到300万元，远远不能满足我县中型企业及产业发展所需的资金需求。二是担保业务收费比例低。按照国家规定担保业务收费比例不得高于银行贷款利率的50%，由于我公司为政策性的担保公司，不以盈利为经营目的，因此我公司目前收费比例仅为1.2%-2.2%，公司盈利能力不强。三是贷款担保存在一定风险。原因在于我县农业产业中小企业及农户产业刚刚起步，现在多属于投入阶段，后期产业收入还贷还存在诸多变数，所以贷款担保存在一定的风险。
   
    四、下一步工作打算及建议
    1、进一步加强公司组织建设、机制建设和制度建设，努力开拓创新，探索发展多样化担保方式，加强业务培训进一步提高员工素质，使公司真正实现贷款担保额度做大与风险管理科学实用。
    2、争取政府安排资金2000万元扩充公司注册资本力争明年达到5000万元，以进一步支持我县产业的发展。
    3、对借款大户及中小企业进行信用评级，拟开展更多样化和灵活简便的担保抵押方式。积极配合人民银行，银行业金融机构和政府有关部门，合理运用征信管理系统信息，对公司在保企业进行信用等级的评定，对诚实守信的中小企业实行优惠的担保抵押政策。按照“利益共享，风险共担”的经营原则，着力建立公平，合理的合作关系。加强业务上的沟通联系，在相互推荐客户，参与项目考察中，共同防范和控制风险，有效解决企业及大户产业融资难题，推动企业信用升级，促进担保信用体系建设。

抄送：市政府敖副市长  冯光才副秘书长  市政府办公室  市政府金融办  市政府经研室  市人行  市银监分局  各县(市、区)政府办公室  市农委  市扶贫办  市农行  省农村信用联社遵义办事处  市银行业协会  各会员单位